文丨卜  勇

百年保险资产管理有限责任公司总经理

卜  勇

导语：百年保险资产管理有限责任公司于2016年11月开业，为中国第23家保险资产管理公司。公司由百年人寿保险股份有限公司等3家股东出资成立，注册资本人民币1亿元，资产管理规模近1500亿元。

公司采取“双轮驱动”策略，即以“传统投资和另类投资”作为资产管理业务拓展的两条主线，共同驱动，相互配合。公司持续发挥原有传统投资优势，并借助保险另类投资快速拓展第三方资产管理业务，在为委托人提供长期稳健投资回报的同时，实现自身的价值增长。公司不断加强产业链上游的产品研发能力和资产配置能力，以及产业链下游的存续期管理和客户服务管理。与此同时，公司积极致力于金融科技创新，借助金融科技能力实现公司转型升级与品牌增值。

随着金融科技日新月异的演进，数据资源已成为资产管理行业不可或缺的生产要素，数字经济效益概念逐渐成为资产管理行业的共识。以数据的获取和使用为核心，加快技术创新步伐，成为保险资管业数字化转型的重要方向。

百年保险资管成立之初，即聚焦金融科技赋能资产管理的战略定位。信息系统经历了从无到有、由简至繁、优化迭代的过程，初步建立了全资产、全平台、全线上、电子化的信息管理平台。伴随公司经营发展以及监管部门对于数据准确性、时效性与完整性的要求，数据治理成为现阶段公司发展建设的核心重点。我们采取“开源技术+合作开发”模式进行数据治理，逐步展开一系列场景应用的实践探索，为未来数据驱动投研以及智能化风险管理夯实基础。百年保险资管在数据治理、数据平台建设方面的工作仅仅是开始，也是不断理解数据治理、逐步挖掘数据价值的思考过程。现就百年保险资管在数据治理、数据中心建设等方面的实践进行分享探讨、抛砖引玉，共同探索中小保险公司科技应用之路。

一、金融科技成为未来企业发展的核心动力

百年保险资管于2016年11月获批成立，截至2020年3月31日资产管理规模近1500亿元，其中，第三方受托业务规模265亿元。在保险业回归本源，强化资产负债管理的框架要求下，固定收益投资、权益投资、股权投资、不动产投资以及金融产品投资等资产配置逐步优化。2019年公司年度投资收益率达到6.57%，连续10年投资收益高于行业平均水平。

从金融科技维度来看，作为中小保险资管公司，我们时刻关注着金融科技发展趋势。同时，通过新的技术应用实现优化经营，是打造自身优势的必然选择。

当前新技术应用赋能金融科技已成为全球趋势，以英国、美国以及新加坡等经济体为代表，各国政府纷纷颁布支持金融科技发展的一系列措施。大力发展信息技术，在研究和应用中融入区块链、大数据等前沿技术，也已成为我国经济社会各行各业的发展趋势。

中国人民银行发布的《金融科技发展规划2019—2021》，着重强调了科技对金融的重要性，并对金融科技应用做出了明确的规划。金融科技成为推动金融转型升级、服务实体经济、促进普惠金融的新引擎、新途径、新机遇。

金融行业对于技术应用的研究结果显示，金融科技将经历技术化、数据化、平台化、场景化和模块化的路径，作为保险资管机构，我们也将遵循规律，沿着技术化至模块化的轨迹逐步实现金融科技的创新应用。

二、百年保险资管的信息管理实践历程

百年保险资管的信息管理实践也经历了由简至繁、迭代更新的过程。在系统建设初期，资管中心隶属于寿险部门，信息管理及运营只有一个岗位的编制，仅有必备的标准产品投资系统，诸如非标投资都由手工线下操作完成整个投资流程，包括估值、信评、投研系统也考虑到成本和业务规模相对简陋，在日常管理中出现较多的“盲区”和“盲点”。

随着资产管理公司的筹备成立，信息系统正式进入了全面建设阶段，截至2018年初，我们已经完成了信息系统对于业务支持和运营流程的全覆盖。进入到2018年，根据管理规模、管理要求以及未来公司的战略安排，百年保险资管启动数据治理工作，一方面进行全方位、多维度的数据梳理校验；另一方面查漏补缺，完善系统建设，扫除“盲区”与“盲点”。

对应各项投资资质、行业资质和监管要求，我们从品种投资条线逐步开展并完成了相关系统的对应布局。在系统厂商选择方面，百年保险资管在现有的市场资源下，结合实际应用需求、自身发展、后期支持、产品投产比和市场反馈等诸多要素，优中选优，合理配置，力争做到既能满足业务发展需求，又能兼顾未来发展布局。

目前，百年保险资管已经完成了全资产信息管理平台的初步布局。在投资端，资讯支持系统部署了多个代表性数据平台；投前支持系统部署了投研系统和信评系统；业务前台部署了投资系统、非标系统、资金运营系统和电子传真系统；业务中台部署了风控绩效系统和数据中心；业务后台部署了估值系统和舆情系统。在产品端，销售方面部署了直销系统和清算系统；发行方面部署了份额登记系统；业务后台部署了反洗钱系统和估值系统。

随着信息系统的逐步搭建完成，在系统运行过程中的数据问题、优化问题和管理问题逐渐暴露出来。首先是数据问题，业务系统数据割裂，导致资产分类口径不一致；系统接口数据传输逻辑问题，导致下游数据错误；底层资产统计口径问题，导致手工报表存在偏差。其次是优化问题，大量业务单据，需线下手工处理；投资划款采用网银UKey登录方式，从手工计算投资指令到金额划拨，效率低下且易产生错误；会计核算采用人工肉眼方式与托管行进行对账操作，时效慢差错率高。最后是管理问题，随着系统升级、版本的更新，需要大量的系统接口数据传输逻辑测试与验证工作，对管理的挑战比较大；日常投资业务过程中也存在着投资和交易行为的不规范现象，对数据逻辑产生重要的影响；业务流程复核工作流于形式，使数据源头出现偏差，导致了大量的检查与修正工作。

三、数据治理成为经营管理的重中之重

在实践中，上述优化问题和管理问题都逐步得到了较好的解决，但数据问题成为了难点和关键点。数据治理成为发展阶段中的当务之急和重中之重。

数据治理的痛点，主要表现在以下方面：

一是存在数据报送风险。每季度从不同的口径要求上报138张各类报表，其中31张由人工编制，由于人工编制的数据质量、时效和准确度无法满足报送要求，存在比较大的风险。

二是数据管理意识不强。“我只管业务，数据不是我的责任”成为常态的解释，业务系统数据来源于各业务部门，而业务部门、职能部门对数据有使用诉求却缺乏数据管理意识。

三是口径不统一导致结果不一致。非标资产在估值和风控绩效系统分属不同的资产类别进行统计，在报表上报的时候容易造成报表结果不一致的现象。

四是数据问题和系统问题责任不清。所有数据不准确问题，业务部门习惯性的归结为系统问题，真实情况是，95%问题来源于业务部门日常操作以及数据分类，真正系统问题的比例仅约为5%，信息管理部门经常性被动背锅。

数据治理的难点，主要表现在以下方面：

一是缺乏顶层设计。作为中小保险公司的投资部门，或者是资管公司，从董事会层面和管理层层面，更多关注整个年度收益的达成，以及资管公司自身绩效，关于数据和科技应用的沟通比较少，顶层设计存在一定的问题。

二是缺乏团队和机制。没有专门的团队负责数据治理，并且数据治理工作无运作机制。一般情况下，资管公司会设置信息管理部门担负日常的信息管理工作，而架构编制往往比较有限，团队承担日常运维、系统开发以及安全管理等方面职能，基本上已处于超负荷状态，需要建立专门的团队和机制，以完成数据治理工作。

三是缺乏必要的预算。加强数据治理，还有一个重点问题是预算。在整个公司运营中，各项费用预算主要来自于受托管理费，公司创立初期人力成本压力较大，所以资源投入也是一个比较大的问题。

加强数据治理，每个公司都会面临痛点和难点。问题如何解决？百年保险资管从四个方面努力破解难题。

首先，做好顶层设计。我们积极沟通推进顶层设计，目前百年保险资管董事会已经把科技创新和数据治理列入公司战略，公司信息化委员会专门设置了数据治理执行小组，执行小组的工作成果和业务创新也作为加分项纳入了年度考核，相关措施确保了顶层设计的落地执行。

其次，完善团队建设。由信息管理部作为数据治理的牵头部门，负责总体协调和技术支持，并指定专门牵头人；数据应用的各业务及职能部门作为责任部门，同时建立兼职数据管理员制度，把数据应用和数据治理的具体职责压实到具体部门和个人；把有关数据治理的创新工作成果纳入年度考核，落实跨部门团队的工作绩效评价。

第三，规范运作机制。首先是制定标准，所有的数据制定统一的标准，以确保数据的录入和管理依照明确统一的标准进行；其次是划分职责，清晰划分数据质量职责，保证数据治理出现的问题可追溯到确定的部门及人员；再者是过程管理，建立追踪督导机制，定期收集汇总数据治理方面出现的问题，第一时间解决并上报；最后是落实责任，通过工作会议明确责任人，并保证工作落实。

第四，合理资金支持。百年保险资管在年度预算中专门设立了创新基金，以保证对金融科技创新提供支持，该项基金将随着公司的发展持续增加。此外，从2018年开始公司对数据治理工作设立专项资金预算，充分保障数据治理工作的开展。

有效的数据治理是数据中心建设的重要前提，在前期工作的基础上，百年保险资管目前已全面启动了数据中心的建设。我们将通过三期的项目建设，实现数据标准清晰、数据质量可靠、数据模型完善、数据分析智能的全口径数据管理，为公司经营决策及创新发展提供强有力的数据支持。

百年保险资管数据中心项目分为三期规划：第一期从2018年10月开始，重点完成业务报表的自动化生成及移动端展示，搭建数据中心的平台架构，建立数据质量控制中台等；第二期主要实现投研一体化分析，完成运营辅助平台建设，建立全面风险管理及多维度的业绩衡量与归因体系，把数据治理的成果运用到投资管理过程中；第三期则在前两期的基础上，实现大数据平台建设，包括实时的风险管理预警，更关键的是打通资产端和负债端的底层数据，实现数据共享，完成资产负债管理的全面应用。

 四、未来金融科技工作规划及探索

百年保险资管未来金融科技工作的规划，将主要从三个方面展开研究和探索。

一是自动化运维创新研究。借助成熟的工具抓取业务系统请求与相应信息、系统日志，结合运维经验数据以及厂商知识库支持，实现快速定位，第一时间解决问题。我们希望通过自动化运维解决整个IT管理中的效率问题。

二是数字员工的创新尝试。我们希望能把重复性的劳动通过科技手段进行替代，结合自身的业务场景引入RPA技术，在帐户估值、托管行对帐、清算流程、报表生成等四个方面进行机器人自动化处理研究，最终借助数字员工提升运营效率，实现资管行业机器人技术应用方面的突破。

三是信息安全系统建设。ISO27001信息安全管理体系是信息安全领域的重要规范，百年保险资管该项目现阶段完成了676个信息化资产梳理的汇总以及114个信息安全控制项的整改。目前已经基本完成中国网络安全审查技术与认证中心的评测工作，预计在2020年内完成认证。